Skema Pendapatan Bulanan Deposit Tetap SBI: Pilihan Pendapatan Tetap yang Solid?

Skema Pendapatan Bulanan Deposit Tetap (FD MIS) Bank Negara India bisa menjadi pilihan yang sangat baik jika Anda sedang mencari cara untuk menghasilkan uang. Sebagai pemegang rekening FD MIS, Anda bisa mendapatkan bunga atas investasi deposito tetap Anda dan menerimanya setiap bulan langsung di rekening tabungan tertaut Anda. Bunga yang diperoleh dikenakan pajak, tetapi Anda dapat mengklaim pengurangan pajak hingga Rs 40.000 per tahun berdasarkan Bagian 80C Undang-Undang Pajak Penghasilan. Bunganya bahkan mungkin bebas pajak jika Anda termasuk dalam kelompok pajak yang lebih rendah. Baca terus untuk mengetahui lebih lanjut tentang cara kerja FD MIS SBI dan apakah ini merupakan opsi pendapatan tetap yang tepat untuk kebutuhan Anda.

Cara Kerja Skema Pendapatan Bulanan Deposit Tetap SBI

Skema Pendapatan Bulanan Deposito Tetap SBI memungkinkan Anda memperoleh bunga atas saldo deposito tetap Anda setiap bulan, bukan pada saat jatuh tempo. Mari kita lihat cara kerjanya.

Cara Membuka Akun

Membuka akun sangatlah mudah. Anda mengisi aplikasi di cabang SBI mana pun, memberikan bukti ID dan alamat, dan menyetor minimal Rs 10.000 untuk membuka rekening. Rekening tersebut jatuh tempo dalam kelipatan 36 bulan sampai dengan 120 bulan.

Suku Bunga dan Pengembalian

Suku bunga bervariasi berdasarkan jangka waktu simpanan yang Anda pilih. Pada tahun 2021, tarif berkisar dari 5,30% untuk jangka waktu 36 bulan hingga 5,40% untuk jangka waktu 120 bulan untuk masyarakat umum dan dari 5,80% untuk jangka waktu 36 bulan hingga 6,20% untuk jangka waktu 120 bulan untuk warga senior. Semakin lama uang Anda disimpan, semakin tinggi tingkat bunganya. Bunga dimajemukkan setiap triwulan dan dikreditkan ke rekening Anda setiap bulan.

Manfaat Pajak

Bunga yang Anda peroleh dikenakan pajak sebagai penghasilan. Namun, SBI tidak memotong TDS jika pendapatan bunga Anda kurang dari Rs 40.000 dalam satu tahun anggaran. Warga lanjut usia memiliki batas pengecualian sebesar Rs 50.000. Anda harus melaporkan bunga sebagai pendapatan saat mengajukan pengembalian pajak.

Penarikan dan Perpanjangan

Anda dapat menarik uang Anda tanpa penalti pada tanggal jatuh tempo. Penarikan sebagian diperbolehkan dalam beberapa kasus tetapi mungkin dikenakan biaya. Rekening Anda akan diperpanjang secara otomatis pada saat jatuh tempo untuk jangka waktu yang sama kecuali Anda menginstruksikan SBI sebaliknya. Akun yang diperbarui memperoleh bunga sesuai dengan tarif yang berlaku pada saat perpanjangan.

Skema Pendapatan Bulanan Deposito Tetap SBI memberikan imbal hasil tetap yang solid dan pendapatan bulanan yang stabil. Jika Anda memiliki kelebihan uang tunai yang ingin Anda gunakan untuk bekerja dan mendapatkan keuntungan yang stabil dari waktu ke waktu, skema ini layak untuk dipertimbangkan.

Manfaat Pajak Skema Pendapatan Bulanan Deposit Tetap SBI

Skema Pendapatan Bulanan Deposito Tetap SBI menawarkan beberapa manfaat pajak yang layak untuk dipertimbangkan.

Pengurangan Pajak atas Investasi

Jumlah yang Anda investasikan dalam skema FD ini memenuhi syarat untuk pengurangan pajak berdasarkan Bagian 80C Undang-Undang Pajak Penghasilan, hingga Rs. 1,5 lakh per tahun. Cara ini dapat membantu menurunkan penghasilan kena pajak Anda dan menghemat pajak.

Bunga Bulanan Bebas Pajak

Bunga yang Anda peroleh setiap bulan bebas pajak di tangan Anda. Anda tidak perlu membayar pajak apa pun atas pendapatan bunga bulanan yang dihasilkan dari skema ini. Hal ini membuat pengembalian efektif setelah pajak lebih tinggi dari FD normal.

Batasan TDS

Bank mengurangi TDS jika pendapatan bunga tahunan Anda melebihi Rs 40.000 dan Rs 50.000 untuk warga lanjut usia. Jika kartu PAN Anda terdaftar di bank, TDS dipotong 10% dari bunga yang diperoleh. Namun jika Anda gagal mendaftarkan kartu PAN Anda, TDS akan dipotong dengan tarif lebih tinggi yaitu 20%. Bank menerapkan TDS sesuai tarif yang berlaku apabila bunga yang diperoleh melebihi batas pembebasan dan ditambahkan pada simpanan.

Siapa yang Harus Berinvestasi dalam Skema Pendapatan Bulanan Deposito Tetap SBI?

Skema Pendapatan Bulanan Deposit Tetap SBI sangat ideal bagi investor tertentu yang mencari pendapatan tetap yang dapat diandalkan.

Siapa yang Harus Berinvestasi dalam Skema Pendapatan Bulanan Deposito Tetap SBI?

Skema Pendapatan Bulanan Deposit Tetap SBI sangat ideal bagi investor tertentu yang mencari pendapatan tetap yang dapat diandalkan.

Investor Konservatif

Investor yang lebih konservatif yang ingin menghasilkan pendapatan sambil menghindari risiko mungkin menganggap ini sebagai pilihan yang menarik. Berbeda dengan pasar saham yang nilai investasinya bisa turun, suku bunga deposito ini terjamin. Biasanya diinvestasikan pada produk pendapatan tetap berikut: obligasi, dana pasar uang, dan sertifikat deposito (CD). Risiko uang Anda sangat rendah karena jumlah pokoknya tetap utuh. Bagi mereka yang mencari keuntungan yang aman dan dapat diprediksi, skema ini sesuai dengan kebutuhan.

Dana Darurat

Jika Anda menabung untuk kebutuhan jangka pendek atau membangun dana darurat, pembayaran bunga bulanan dapat menambah saldo Anda seiring waktu. Meskipun bukan pilihan dengan imbal hasil tertinggi, deposito tetap menawarkan bunga yang sedikit lebih tinggi dibandingkan rekening tabungan standar. Bunga yang diperoleh dan dibayarkan setiap bulan dapat membantu dana Anda tumbuh dengan kecepatan yang stabil dan terjamin hingga Anda perlu menarik seluruh jumlah dana

Tambahan Penghasilan

Bagi mereka yang ingin menambah penghasilan atau mendapatkan uang tambahan setiap bulan, Skema Pendapatan Bulanan Deposit Tetap SBI mungkin cocok. Pembayaran bunga bulanan memberikan aliran pendapatan konsisten yang dapat digunakan untuk membayar tagihan, mengurangi utang, atau membiayai pengeluaran kecil. Meskipun bunganya mungkin dikenakan pajak, pendapatannya dapat memberikan arus kas tambahan yang berguna untuk kebutuhan Anda.

Singkatnya, skema simpanan tetap ini ditujukan bagi individu yang menginginkan pendapatan bulanan yang dapat diprediksi, imbal hasil yang stabil, perlindungan modal, atau cara untuk menambah tabungan atau menambah pendapatan mereka secara sistematis. Jika keamanan dan konsistensi adalah prioritas yang lebih besar bagi Anda daripada memaksimalkan keuntungan, Skema Pendapatan Bulanan Deposito Tetap SBI patut dipertimbangkan sebagai bagian dari alokasi pendapatan tetap Anda.

Risiko yang Perlu Dipertimbangkan Dengan Skema Pendapatan Bulanan Deposit Tetap SBI

Meskipun Skema Pendapatan Bulanan Deposit Tetap SBI dapat menjadi pilihan pendapatan tetap yang menarik, ada beberapa risiko yang perlu diingat.

Risiko Suku Bunga

Suku bunga deposito tetap dapat berubah berdasarkan kondisi suku bunga saat ini. Jika suku bunga naik setelah Anda berinvestasi di FD MIS, Anda akan dikunci pada suku bunga yang lebih rendah hingga deposit Anda jatuh tempo. Ini dapat membatasi potensi penghasilan Anda. Kabar baiknya adalah SBI mengizinkan Anda untuk menarik simpanan Anda sebelum waktunya, namun Anda akan menghadapi penalti jika melakukannya.

Risiko Inflasi

Inflasi mengurangi daya beli uang Anda seiring waktu. Meskipun pembayaran pokok dan bunga Anda ditetapkan dengan FD MIS, kenaikan biaya hidup mungkin melebihi keuntungan Anda. Pastikan pengembalian setelah pajak yang Anda peroleh dari deposito Anda mengalahkan tingkat inflasi rata-rata untuk memastikan Anda tidak kehilangan uang secara riil.

Risiko Likuiditas

Uang Anda terkunci selama masa jabatan FD MIS Anda. Anda tidak akan memiliki akses ke pokok pinjaman Anda sebelum jatuh tempo tanpa membayar denda penarikan. Pastikan Anda memiliki cukup likuiditas atau dana darurat yang disisihkan jika Anda memerlukan akses terhadap uang tunai dengan cepat. Semakin lama tenor yang Anda pilih, semakin tinggi risiko likuiditas Anda.

Perpajakan

Pajak penghasilan atas bunga deposito ditentukan sesuai dengan jadwal pajak Anda. TDS akan dipotong sebesar 10% (untuk penduduk India). Saat mengajukan pengembalian pajak penghasilan, Anda harus membayar pajak tambahan atas pendapatan bunga. Perpajakan mengurangi hasil efektif Anda, jadi pertimbangkan hal ini saat menentukan apakah pengembalian FD MIS mengalahkan inflasi dan pilihan investasi alternatif.

Meskipun terdapat risiko, Skema Pendapatan Bulanan Deposito Tetap SBI masih bisa menjadi pilihan yang tepat jika Anda memiliki ekspektasi yang realistis. Memilih jangka waktu yang lebih pendek, misalnya berbulan-bulan, membantu membatasi risiko. Anda juga dapat membandingkan tarif dan fitur dengan FD dan alternatif pendapatan tetap lainnya untuk memastikan tarif dan fitur tersebut sesuai dengan kebutuhan Anda.

Opsi Pendapatan Tetap Lainnya yang Perlu Dipertimbangkan

Jika Anda mencari opsi pendapatan tetap lainnya di luar Skema Pendapatan Bulanan SBI FD, berikut beberapa alternatif untuk dipertimbangkan:

Skema Pendapatan Bulanan Kantor Pos

POMIS menawarkan pembayaran bunga bulanan dengan tingkat bunga tetap. Pemerintah menetapkan suku bunga saat ini sekitar 6,6% selama 5 tahun. Modal Anda terkunci untuk jangka waktu tersebut tetapi dijamin sepenuhnya oleh pemerintah.

Skema Tabungan Warga Lanjut Usia

Jika Anda berusia di atas 60 tahun, SCSS menawarkan pembayaran bunga triwulanan sekitar 7,4%. Jumlah setoran maksimum adalah Rs 15 lakh, dan bunga dikenakan pajak. Warga lanjut usia mendapat pembebasan pajak pendapatan deposito tetap hingga Rs 50.000 berdasarkan Bagian 80TTB. Skema ini memiliki periode penguncian selama 5 tahun tetapi memungkinkan penarikan dini dengan syarat tertentu.

Obligasi Tabungan Suku Bunga Mengambang RBI

Obligasi ini menawarkan pembayaran bunga setiap 6 bulan dengan tingkat bunga yang terkait dengan imbal hasil G-sec. Tarif saat ini sekitar 7,15% tetapi akan berubah seiring dengan harga pasar. Bunga dikenakan pajak, tetapi Anda dapat mengklaim pengecualian hingga Rs 10.000. Ini obligasi 7 tahun, jadi uang Anda terkunci, tapi pemerintah menjamin modal Anda.

Rekening Tabungan Bunga Tinggi

Beberapa bank menawarkan rekening tabungan dengan bunga tinggi dengan tingkat bunga 6-6,5% atau lebih. Uang Anda sangat likuid, namun kurs dapat berubah sewaktu-waktu. Bunga dikenakan pajak sesuai tarif pajak penghasilan Anda. Rekening ini menawarkan fleksibilitas rekening tabungan dengan tingkat pengembalian lebih tinggi tetapi stabilitas lebih rendah.

Reksa Dana Hutang

Bagi mereka yang menginginkan imbal hasil lebih tinggi, dana utang berinvestasi pada sekuritas pendapatan tetap dan membayar distribusi pendapatan secara berkala. Pengembalian 7-9% atau lebih dimungkinkan, tetapi modal Anda berisiko pasar. Dana jangka pendek memiliki risiko lebih rendah dibandingkan dana jangka panjang. Anda dapat keluar kapan saja dan membayar pajak keuntungan modal atas keuntungan. Dana hutang menawarkan potensi pengembalian yang lebih tinggi namun stabilitasnya lebih rendah dibandingkan opsi lainnya.

Kesimpulan

Demikian gambaran skema pendapatan bulanan deposito tetap SBI. Seperti halnya investasi apa pun, ada pro dan kontra yang perlu dipertimbangkan, namun bagi mereka yang mencari aliran pendapatan tetap dengan risiko rendah, produk ini mungkin layak untuk dipertimbangkan. Suku bunganya kompetitif, pokok pinjaman Anda aman, dan pembayaran bulanan dapat menambah penghasilan Anda atau membayar pengeluaran rutin. Manfaat pajak juga merupakan keuntungan yang bagus. Meskipun imbal hasil mungkin tidak mengalahkan inflasi dalam jangka panjang, skema ini bisa menjadi pilihan tepat jika Anda membutuhkan pendapatan tetap atau ingin melakukan diversifikasi. Bicaralah dengan manajer hubungan SBI Anda dan lihat apakah opsi pendapatan bulanan ini sesuai dengan kebutuhan Anda. Ketenangan pikiran dari pembayaran bunga yang stabil mungkin bermanfaat.